上海注册公司容易了，银行开户却变难？

现在注册公司很容易。当天，当天就办理了证书，但是很多人给上海注册公司——馆的财务反馈：“注册公司很轻松。开户这么难吗？”

史上最严！为什么银行开户越来越难？

有人怀疑：如果我们在银行开户，就相当于银行客户。为什么在银行开户这么难？

我们先来看看下面这个案例：

广东

中国工商银行广东省分行存在“对企业银行结算账户交易监控不力、未能按规定在交易发现可疑账户交易、主动控制”等问题。

共被警告、罚款、没收7，059，911.36元，三名责任人被警告、罚款共20万元。

同时，中国工商银行广州分行9家网点暂停开立法人银行结算账户6个月，并限期整改。

杭州

杭州中心支行通报电信网络新型犯罪企业银行账户调查及责任追究情况：

暂停4家银行网点新开法人银行账户业务3个月，暂停18家银行网点新开法人银行账户业务1个月。

责令认真追究主要负责人、分管负责人、账户管理人及相关机构和人员的责任，负责开户审核、非柜台业务管理、交易监控、对账管理和实名登记系统动态审查。

上海

上海警方出动300多名警力，对涉电信网络诈骗犯罪银行发起“拔销五号”网络行动，打击公共账户黑灰制作项目。

行动当天，全市查获69个窝点，抓获犯罪嫌疑人83人，查获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，u盾772枚，手机100余部，电话卡1000余张，营业执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，企业账户及资料328套。

通过以上案例，不难理解为什么开户越来越难。

开立银行账户的“难度”是什么？

1.银行预约号很难

正是因为银行审核变得更加严格，开户手续繁琐，银行每天能操作的单位数量少，开户困难。

2.开户手续繁琐，耗时长

去过银行开户的金融家都知道开户时间特别长，三四个小时是绝对不可能完成的。

3.开户需要现场检查并拍照

在开立银行账户之前，不需要银行工作人员现场拍照，或者对现场拍照的监管非常宽松。

但银行开户时，现场检查拍照已成为必不可少的项目，主要是为了验证企业的办公场所，防止使用虚假地址开户。

4.开户前后严格调查

银行也会加大调查力度，主要是电话回访或实地调查；主要核实公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。

因此，企业法人或代理人应始终保持电话畅通，以防因联系无法开户或冻结账户。 #p#分页标题#e#

上海注册公司——万马金融提醒大家注意！这10个行为会被银行监控！

1.营业地址是托管地址

在一些地区，为了吸引投资，没有办公地点的企业家可以用虚拟托管地址注册。注意！如果被管理地址被长期使用，它将被监控。

2.注册地址不存在或营业场所是虚构的

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行必须仔细核实关于开立公共账户的每一项信息，特别是对于没有注册地址或虚构营业场所的单位。

3.一家多户；一个地址多张照片；注册资本很低，没有缴足

同一自然人是se的法定代表人

企业法人、负责人或代理人属于边远或偏远农村户籍，无居住证或社保。

6.企业法人年龄明显过大或过小

现在很多企业主自己都不太愿意做法人，找一个能被点名的人(一般都是找一个年纪大的)，认为这么做就算公司有问题也和自己没关系。我只能说，你这样想，就大错特错了。在这种情况下，银行将被列为重点监控对象。

7.设备失去联系，无法联系

账户异常或常规调查，无法联系法人、负责人或代理人。

8.变态首都交易

频繁的大规模交易，公交到私人交易，和夜间交易；有一个可疑的交易；网上银行的交易限额很高，明显与生产经营和注册资本不符。

比如一个企业零申报，长期无业务，但是每个月产生几百万的银行流量。

9.长期非会计；对账不一致；不配合和解

《企业银行结算账户管理办法》第33条规定，银行应为企业客户建立会计对账机制，对账频率每季度不少于一次。如果企业在对账时间后未能回复，对账结果不一致或不符合对账要求，银行有权采取措施限制交易账户，以降低银行风险。

10.该公司被列入“严重违法和不可信企业名单”

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定，银行一旦发现企业严重违法，必须在3个月内暂停该企业的相关业务。